曼等网>时事>w66利来国际登录网址 银行围猎消费金融,新一轮信用卡“跑马圈地”呼啸而来
w66利来国际登录网址 银行围猎消费金融,新一轮信用卡“跑马圈地”呼啸而来
2020-01-09 15:29:26   来源:匿名   热度:3078   作者:佚名   阅读(4963次)
 

w66利来国际登录网址 银行围猎消费金融,新一轮信用卡“跑马圈地”呼啸而来

w66利来国际登录网址,最近一段时间,天天都能收到信用卡办卡促销的短信,套路还挺多:

套路一:额度杀——“最高5万元信用卡,可取现!”,想到自己的信用卡额度才1万,真的有点心动。

套路二:优惠杀——“办理信用卡金卡,送新秀丽行李箱,快捷支付计积分,积分抵现”,最近刚好有旅游计划,还缺个行李箱,好心动啊。

套路三:速度杀——“信用卡审批快,1分钟开卡,一周内送达”,这个办卡效率,节省了不少时间呢。

然而,在各大银行套路满满的背后,信用卡业务新一轮“跑马圈地”悄然而至。

信用卡三巨头的市场占有率在下降

2008-2017年这十年间,我国信用卡发卡量从1.42亿张增至5.88亿张,实现4倍增长,但实际增量更大。因为2015年央行将发卡量数据调整为流通卡数量,二者的区别在于,银行在发放信用卡后,用户存在不开卡或销卡的情况,所以2017年实际发卡量要大于5.88亿张的流通卡数量。同期,信用卡贷款余额从1582亿元增至5.56万亿元,实现35倍增长,居民信用消费习惯逐渐养成,并在消费规模上出现爆发式增长。

2017年,各家银行对信用卡业务的争夺战也愈演愈烈,特别是股份制银行增长势头强劲。以平安银行为例,2017年信用卡数量、交易额以及贷款余额分别同比增长49%、38%和67%,增速遥遥领先。

值得注意的是,信用卡业务竞争加剧,直接导致信用卡三巨头工行、建行和招行的市场占有率下降。一直以来,工行、建行和招行长期占据信用卡业务前三的位置,2008年三家银行发卡量合计8502万张,而同一时期信用卡整体发卡量1.42亿张,所以,这三家银行在发卡量上的市场占有率高达60%。同期,三家银行信用卡贷款余额合计716.25亿元,在信用卡贷款余额上的市场占有率达到45.27%。

然而2017年,即使三家银行在累积发卡量上远超对手,是所有银行中仅有的三家发卡量过亿的银行,但也无法改变市场占有率下降的事实。

为了与2017年信用卡整体发卡量的统计口径保持一致,以招商银行流通信用卡(6245.68万张)占累积发卡量(10022.72万张)60%的比例,对三家银行的发卡量进行调整,结果,2017年三家银行的流通信用卡数量约为2.11亿张,在流通信用卡市场上的占有率仅有36%,远小于十年前60%的市场占有率。与此同时,三家银行信用卡贷款余额的市场占有率为28%,较十年前的市场占率也有大幅下降。

信用卡市场的蛋糕又大又美味

既然信用卡市场的竞争越来越激烈,为什么各家银行前赴后继、锲而不舍地开拓信用卡业务市场呢?原因在于,市场蛋糕越来越大,而且还很美味。

总体而言,我国信用卡业务整体提升空间仍然很大,可以覆盖更多的人群,更深入的挖掘客户价值。

以信用卡人均持卡量为例,2008年仅有0.11张,到2017年增至0.42张,10年实现了3倍的增长,但与国外那些信用卡业务成熟市场相比,成长空间还很大,美国目前的信用卡人均持卡量为2.9张,对比我国目前的体量,还有近7倍的增长空间。另一方面,我国消费金融市场需求很大。以开展不过数年的互联网消费金融业务为例,2012-2016年仅五年时间,互联网消费金融交易规模从18.6亿元增至4367.10亿元,年均复合增长率高达198%。

市场普遍认为我国目前信用卡市场覆盖的人群较少。根据工行信用卡用户人均持卡量为1.6张进行推测,5.88亿的信用卡发卡量对应的大概是3.68亿信用卡用户,所以,全国近10亿人可能没有信用卡,互联网金融业务的快速增长也反映出长尾客群的需求。但未来随着金融科技的发展和风控水平的提高,银行信用卡业务会覆盖更多的客群。

为什么说信用卡市场的蛋糕很美味呢?因为信用卡业务可以让银行闷声发大财。

例如,招行在2017年年报中公布的信用卡业务收入是544.51亿元,其中,信用卡利息收入395.38亿元,同比增长22.44%;信用卡非利息收入149.13亿元,同比增长31.75%。与此同时,2017年招行的营业收入是2208.97亿元。由此可见,信用卡业务收入占到整体营业收入的25%,撑起了招商银行2017年业绩的1/4片天啊!

其他上市银行虽未公布完整的信用卡业务收入,但我们可以从手续费收入来看一看信用卡非息收入部分的盈利能力。光大、中信、平安和民生四家股份制银行2017年信用卡手续费收入占营业收入的比重均超过了10%,对收入贡献比较大。值得一提的是,自2017年理财业务规模缩减后,非息收入中的代理业务收入减少较为明显,信用卡手续费的增长成为补缺的重要来源。

另外,信用卡业务的利息收入部分虽然没有公布,但从信用卡贷款的规模占比也能看出信用卡业务利息收入对营业收入的贡献度不低。对于上市股份制银行而言,信用卡贷款占全部贷款余额的比重基本都在10%以上,平安银行甚至超过了15%,所以信用卡利息收入也是银行的重要收入来源之一。

各银行信用卡业务“跑马圈地”有新招

从目前的趋势看,银行当前扩张信用卡业务,不再是单纯依靠传统地铁、校园、商超等线下渠道的铺设,而是通过网页、手机app、微信公众号等线上渠道拓展信用卡业务,换句话说,金融科技的发展在提高办卡效率、提升客户体验方面收效显著。与此同时,营销手段也从礼品赠送,转而与线上流量平台合作,发行跨界信用卡,直接嵌入消费场景,为客户提供更多的权益。

招商银行在年报中提到,“运用客户画像、语音交互、生物核身、人机融合等技术,搭建信用卡全渠道客户关系管理平台,推进‘粉丝-绑定-持卡’三环客户体系。”

同时,平安银行的年报中也提到金融科技对提升信用卡业务效率的作用,“在销售申请环节,全渠道实现e化申请方式,e化进件占比较年初提升25个百分点;在审批环节,利用分段式审批、人脸识别等新流程和技术,平台自动化比例达80%,审批时效大幅提升;在支付环节,利用大数据构建客户行为预测模型,提供精准及时的额度服务。”

值得注意的是,场景缺失曾是银行信用卡业务的发展劣势,但目前银行信用卡业务已经广泛开展跨界合作,包括与电商、快递公司、商旅平台、游戏动漫ip等联名发行信用卡。同时,积极拓展线下商户资源,给予用户更多的消费权益,从而使得信用卡业务能够享受到大消费持续升温的红利。

一位信用卡资深人士曾说过,“按国际惯例,信用卡业务一般要三到五年才能盈利,发卡100万张就能够盈利。但在中国市场,一家银行如果没有300万张活卡,很难盈利。”所以,信用卡业务跑量容易,但要实现财务变现,关键还要用心经营。

来源:苏宁财富资讯 ;作者:苏宁金融研究院高级研究员 赵卿

随机新闻
花几块钱,把这些能提升档次的小物搬进婚礼!
花几块钱,把这些能提升档次的小物搬进婚礼!
也有新人会选择用两人的卡通形象来制作贴纸,这个卡通logo可以让人一下想到你们的婚礼。还能让婚礼气氛up up?暖色系的气球特别适合婚礼外拍。给气球刷上漆,蒙上面纱,不仅可以安抚婚礼上进击的熊孩子,还是宾客合影的最佳道具!啤酒瓶缠上麻线,精致的插花组合,不会遮挡宾客欣赏婚礼的视线。喷上金漆,和绿植多肉也很配,提升了整张桌子的逼格有没有!这样的试管,在某宝上最便宜甚至不到一块钱,拿出一百个来,也不会
沙坪坝区富贵皇床垫厂召回部分棕纤维弹簧床垫
沙坪坝区富贵皇床垫厂召回部分棕纤维弹簧床垫
沙中国质量新闻网讯 据重庆市市场监督管理局网站2019年11月15日消息,近日,沙坪坝区富贵皇床垫厂向重庆市市场监督管理局备案召回计划,即日起召回2019年6月2日生产的规格型号为1500mm*2000mm*200mm、1014mm*1920mm*50mm的棕纤维弹簧床垫。对于召回范围内的棕纤维弹簧床垫,沙坪坝区富贵皇床垫厂将采用“退换货”的方式予以处理。沙坪坝区富贵皇床垫厂提示购买了上述产品的消
世界第一条山区高速铁路:成贵高铁正式开通 成都至贵阳间3小时内可达
世界第一条山区高速铁路:成贵高铁正式开通 成都至贵阳间3小时内可达
此次开通的宜宾至贵阳段全长372公里,初期运营时速250公里。中国铁路成都局集团有限公司相关负责人介绍,成贵高铁全线通车初期日开行动车组列车20对,最快“标杆车”每天开行2对,中途一站不停靠,成都至贵阳间3小时内可达。成贵高铁被称为“世界第一条山区高速铁路”,起于四川省成都市,途经眉山市、乐山市、宜宾市,云南省昭通市威信县、镇雄县,以及贵州省毕节市,终至贵阳市。
石木钦案 国民党“立委”批蔡英文用人不当
石木钦案 国民党“立委”批蔡英文用人不当
台湾“公务员惩戒委员会”委员长石木钦被查出多次与案件当事人有不当往来、宴饮,国民党“立院”党团总召曾铭宗(中)、副书记长林奕华(左)、“立委”许毓仁(右)15日抨击石木钦严重伤害司法伦理,要求台当局“司法院长”许宗力下台负责,蔡英文向全民道歉。石木钦的相关不当行为,早在4年前就立案调查,蔡英文却在2017年底还是把他升任“公惩会”委员长,“司法院长”督导不周应该下台负责,蔡英文用人不当应向全民道歉
邮报:曼联管理层、格雷泽家族仍全力支持索肖
邮报:曼联管理层、格雷泽家族仍全力支持索肖
虎扑10月8日讯 根据《每日邮报》的消息,尽管曼联遭遇了俱乐部30年来的最差开局,但管理层仍将支持索尔斯克亚 。据俱乐部的消息人士周一透露,格雷泽家族,ceo伍德沃德和曼联董事会仍都在支持索尔斯克亚。据了解,索尔斯克亚的地位并没有受到威胁,俱乐部继续致力实现索肖的长期重建计划,且曼联方面也理解,这个过程会需要一些时间,目前完全支持着主帅。
栏目热门
苹果9月发布新机?二手交易网调查:超半数网友不会购买
苹果9月发布新机?二手交易网调查:超半数网友不会购买
“如果苹果发布iphone11,你还愿意买吗?”据转转二手交易网日前发起的投票结果显示:超半数受访网友表示不会购买,另有近4成网友表示需观望,要看最终价格再做决定,仅有6.2%的网友表示会追新购买。也有消息称新款iphone将增加“pro”后缀。iphone高昂的价格,已经成为阻碍消费者购买的首要因素,同时也是其自去年以来在中国新机市场持续下滑的重要原因。实际上,整个2019年上半年,iphone
林洋能源、威海广泰拟大手笔回购股份
林洋能源、威海广泰拟大手笔回购股份
7月16日晚间,林洋能源、威海广泰分别发布回购股份公告,拟以“大手笔回购”维护公司形象,增强投资者信心。林洋能源7月16日晚间披露回购股份预案,拟以不超过7.6元/股的价格回购公司股份,回购资金总额不低于1亿元、不超过5亿元。威海广泰表示,为使股价与公司价值匹配,维护公司市场形象,增强投资者信心,维护投资者利益,公司决定回购部分公司社会公众股份。
广东23家药品经营企业GSP限期整改,2家GSP证书被撤销!
广东23家药品经营企业GSP限期整改,2家GSP证书被撤销!
近日,广东食药监局连续发布公告,惠州、阳江、顺德区、河源、东莞、潮州、清远等地家药品经营企业gsp限期整改,同时,深圳、广州2家药品经营企业gsp证书被撤销,具体名单及原因如下:gsp证书被撤销的企业名单序号企业名称主要不符合gsp的事实广州仁和堂药业连锁有限公司顺德丽满堂药店1、企业没有与其经营范围和规模相适应的经营条件,包括组织机构、人员、设施设备、质量管理文件,并按照规定设置计算机系统。
高唐“中国好人”陈德华妻子患白血病需救命钱,社会各界积极捐款
高唐“中国好人”陈德华妻子患白血病需救命钱,社会各界积极捐款
今年9月,高唐“中国好人”陈德华家中发生变故,妻子查出白血病,看病治疗已花光了家中的全部积蓄,欲卖房救妻。2017年,高唐县琉璃寺镇王厨村村民陈德华在济南打工时,因勇救七旬落水老人光荣事迹,荣登“中国好人榜”。如今妻子患病花光了家中所有积蓄,陈德华只能把为儿子结婚准备的楼房变卖,为妻子筹钱治病。面对失足落水的老人,陈德华英勇无畏,跳水救人。
7月27日复盘:有望迎二次上攻 主力重点出击4股(名单)
7月27日复盘:有望迎二次上攻 主力重点出击4股(名单)
市场 按照前期预判,在突破颈线位及粉色彩带相交处2850点附近形成支撑,洗盘结束后下周有望 在该点附近继续企稳拉升,形成二次上攻的局面。
最新新闻
鄂尔多斯市地企领导来蓝天公司考察固废项目并签署战略合作框架协议
鄂尔多斯市地企领导来蓝天公司考察固废项目并签署战略合作框架协议
12月12日至15日,鄂尔多斯市政府领导、属地环保企业代表一行到兖矿集团蓝天公司参观考察固废资源化综合利用技术成果,在深入洽谈交流基础上,就固废资源化开发利用项目与蓝天公司签署战略合作框架协议。12月14日上午,考察团与蓝天公司有关领导召开座谈会。东胜区副区长江原和蓝天公司总经理孟磊代表双方签署战略合作框架协议。
我的兄弟,战靴:陪伴是最沉默的喜欢
我的兄弟,战靴:陪伴是最沉默的喜欢
我是一双再普通不过的战靴走过泥潭、跨过雪山、越过激流……有时因为用力过猛,他的膝盖会狠狠撞上墙面,但他只是略微皱下眉头。他是我的主人也是我的战友,我们走到哪都是结伴而行,一起摸爬滚打,共同进退。我听说在军营里有种东西叫做“战友情”,虽然看不见、摸不着,但是我想最好的关系也莫过如此吧。很多次任务归来,他一边对我进行保养,一边笑着对我说:“陪伴是最沉默的喜欢。”
穿行胡同更方便!天桥街道社区保安领到了"消防自行车"
穿行胡同更方便!天桥街道社区保安领到了"消防自行车"
正在北京卫视播出的《外交风云》首次全景式呈现新中国外交历程。该剧导演宋业明在接受采访时用“破冰之旅”来形容这部外交题材巨制。《外交风云》中,各国领导人都是从其本国演员中寻找合适人选,可谓百里挑一,其中不少是功勋演员。在《外交风云》这部戏中,宋业明将毛泽东的特点定位为风骨,凡涉及到国家利益,无论多强的对手、多大的风险、多难的困境,他从不示弱,绝不退缩。
王者模拟战战合成20000血5星英雄,献祭流有奇效,最廉价阵容一打五
王者模拟战战合成20000血5星英雄,献祭流有奇效,最廉价阵容一打五
那就是长城守卫军献祭流,这套阵容对于棋子的要求不高,具体操作为收集7个长城守卫军的英雄和2个能够一打五的英雄,在这里推荐老夫子、曹操、玄策以及司马懿这四个英雄。在献祭了7个英雄之后,曹操的血量能够达到20000以上,可以说相当于一个五星英雄的属性,再加上后期的吸血属性和血手装备,一挑五这件事情妥妥的。只要对手有制裁的英雄一死,曹操基本上就无敌了,因此曹操是最推荐养的英雄之一。
钾肥:盐湖价格居高坚挺 大合同是蓄力关键点
钾肥:盐湖价格居高坚挺 大合同是蓄力关键点
钾肥市场高坚主基调保持,氯化钾内销国产供不应求,进口可流通货源量阶段性紧张,内销外贸货源价格均居高位。中国钾肥市场坚挺运行。统计近两年盐湖氯化钾官方报价水平可得,当下价位已创近两年新高。氯化钾在大合同尚未定音之前涨势已起,硫酸钾溯本追源成本大增、价位水涨船高亦是意料之中的事。
最热新闻
还再傻傻铺地暖?庆幸师傅指点,直接暗装踢脚暖,机智
还再傻傻铺地暖?庆幸师傅指点,直接暗装踢脚暖,机智
地暖和踢脚暖都采用的是自下而上的采暖方式,人体舒适度高。踢脚暖适合于间歇式供暖,更加节能方便。踢脚暖比较灵活,无论毛坯房还是已经装修过的房屋都可以安装。
苹果9月发布新机?二手交易网调查:超半数网友不会购买
苹果9月发布新机?二手交易网调查:超半数网友不会购买
“如果苹果发布iphone11,你还愿意买吗?”据转转二手交易网日前发起的投票结果显示:超半数受访网友表示不会购买,另有近4成网友表示需观望,要看最终价格再做决定,仅有6.2%的网友表示会追新购买。也有消息称新款iphone将增加“pro”后缀。iphone高昂的价格,已经成为阻碍消费者购买的首要因素,同时也是其自去年以来在中国新机市场持续下滑的重要原因。实际上,整个2019年上半年,iphone
18亿发债拉升偿付能力 珠江人寿仍有17亿资本补充债
18亿发债拉升偿付能力 珠江人寿仍有17亿资本补充债
5月6日,北京商报记者获悉,2019年一季度偿付能力报告显示,珠江人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均有提升。对于偿付能力充足率的明显提升,珠江人寿相关负责人向北京商报记者表示,原因是公司实际资本和最低资本同步获得改善所致。
182家A级景区被“摘牌”、降级或警告
182家A级景区被“摘牌”、降级或警告
中新经纬客户端梳理发现,今年8月以来,全国已有6省市182家a级景区被“摘牌”、降级或通报警告处理。山东:4家级景区被“摘牌” 15家景区被警告近日,山东省文旅厅对外公布4a级旅游景区年度复核结果,经审查,对复核检查严重不达标或存在严重问题的21家4a级旅游景区进行处理。其中,2家5a级景区已经停业整改,另有4家a级景区遭“摘牌”;3家景区降级、7家景区遭警告。
济南“二钢”变身文化服务中心!好多人不知道它最初是劳改企业
济南“二钢”变身文化服务中心!好多人不知道它最初是劳改企业
据中国铁路济南局集团公司客运部介绍,省内客流主要集中在济南、青岛、烟台等中心城市,和日照、菏泽、济宁、聊城、枣庄等地间往返。根据客流情况,济南局对客流持续较大的高峰线列车和重联列车暑期开行方案延长。假期车站客流量增大,尤其早上始发列车较为集中,客流最为密集,请广大旅客预留充足的候车时间,提前到站办理购票、取票等业务。
 

© Copyright 2018-2019 bcxfour.com 曼等网 Inc. All Rights Reserved.